หน้าแรก >> สินเชื่อบ้าน >> คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คำนวณสินเชื่อคอนโด

คำนวณสินเชื่อบ้าน คำนวณดอกเบี้ยบ้าน คอนโด

แบบกำหนดค่าเอง

<-- คลิ๊ก +1 , Like , Share ให้ด้วยนะครับ
โปรแกรมคำนวณคํานวณสินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน คำนวณงวดผ่อนชำระ ผ่อนบ้าน ค่างวด วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน เแบบกำหนดค่าเอง ใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว(Floating Rate) ดอกเบี้ยไม่คงที่แต่ละช่วงเวลา หรือแต่ละงวดอาจไม่เท่ากัน คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)
ราคาขาย/ราคาบ้าน (บาท)
เงินดาวน์
เงินต้น/เงินกู้ (บาท)
จำนวนเดือน/งวด
ชำระต่อเดือน (บาท)
อัตราดอกเบี้ย/ปี (%)
เริ่มงวดที่
ถึง
 
อัตราดอกเบี้ย
360  
 
 
 
 
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย
หากคำนวณที่ 360 งวดพอดี
ต้องชำระต่อเดือน 5,066.85 บาท
เงินต้น
฿1,000,000.00
อัตราดอกเบี้ย/ปี
4.500% (งวด 1 - 360)
ชำระต่อเดือน
฿30,000.00
จำนวนเดือน/งวด
36
รวมค่างวด
฿1,070,459.87
รวมเงินต้น
฿1,000,000.00
รวมดอกเบี้ย
฿70,459.87
ยอดหนี้คงเหลือ
฿0.00
22 กันยายน 2565
งวด
กำหนดชำระ
วัน
เงินต้นยกมา
ต้น+ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ย
ค่างวด
เป็นเงินต้น
เป็นดอกเบี้ย
คงเหลือ
1
22 ต.ค. 2562
30
1,000,000.00
1,003,705.25
4.500%
30,000.00
26,294.75
3,705.25
973,705.25
2
22 พ.ย. 2562
31
973,705.25
977,433.56
4.500%
30,000.00
26,271.69
3,728.31
947,433.56
3
22 ธ.ค. 2562
30
947,433.56
950,944.04
4.500%
30,000.00
26,489.52
3,510.48
920,944.04
4
22 ม.ค. 2563
31
920,944.04
924,470.33
4.500%
30,000.00
26,473.71
3,526.29
894,470.33
5
22 ก.พ. 2563
31
894,470.33
897,895.25
4.500%
30,000.00
26,575.08
3,424.92
867,895.25
6
22 มี.ค. 2563
29
867,895.25
871,003.63
4.500%
30,000.00
26,891.62
3,108.38
841,003.63
7
22 เม.ย. 2563
31
841,003.63
844,223.83
4.500%
30,000.00
26,779.80
3,220.20
814,223.83
8
22 พ.ค. 2563
30
814,223.83
817,240.74
4.500%
30,000.00
26,983.10
3,016.90
787,240.74
9
22 มิ.ย. 2563
31
787,240.74
790,255.08
4.500%
30,000.00
26,985.66
3,014.34
760,255.08
10
22 ก.ค. 2563
30
760,255.08
763,072.01
4.500%
30,000.00
27,183.07
2,816.93
733,072.01
11
22 ส.ค. 2563
31
733,072.01
735,878.94
4.500%
30,000.00
27,193.07
2,806.93
705,878.94
12
22 ก.ย. 2563
31
705,878.94
708,581.75
4.500%
30,000.00
27,297.19
2,702.81
678,581.75
13
22 ต.ค. 2563
30
678,581.75
681,096.06
4.500%
30,000.00
27,485.69
2,514.31
651,096.06
14
22 พ.ย. 2563
31
651,096.06
653,589.10
4.500%
30,000.00
27,506.96
2,493.04
623,589.10
15
22 ธ.ค. 2563
30
623,589.10
625,899.66
4.500%
30,000.00
27,689.45
2,310.55
595,899.66
16
22 ม.ค. 2564
31
595,899.66
598,181.35
4.500%
30,000.00
27,718.30
2,281.70
568,181.35
17
22 ก.พ. 2564
31
568,181.35
570,356.92
4.500%
30,000.00
27,824.44
2,175.56
540,356.92
18
22 มี.ค. 2564
28
540,356.92
542,225.37
4.500%
30,000.00
28,131.55
1,868.45
512,225.37
19
22 เม.ย. 2564
31
512,225.37
514,186.67
4.500%
30,000.00
28,038.69
1,961.31
484,186.67
20
22 พ.ค. 2564
30
484,186.67
485,980.71
4.500%
30,000.00
28,205.97
1,794.03
455,980.71
21
22 มิ.ย. 2564
31
455,980.71
457,726.65
4.500%
30,000.00
28,254.05
1,745.95
427,726.65
22
22 ก.ค. 2564
30
427,726.65
429,311.49
4.500%
30,000.00
28,415.17
1,584.83
399,311.49
23
22 ส.ค. 2564
31
399,311.49
400,840.45
4.500%
30,000.00
28,471.04
1,528.96
370,840.45
24
22 ก.ย. 2564
31
370,840.45
372,260.39
4.500%
30,000.00
28,580.05
1,419.95
342,260.39
25
22 ต.ค. 2564
30
342,260.39
343,528.56
4.500%
30,000.00
28,731.84
1,268.16
313,528.56
26
22 พ.ย. 2564
31
313,528.56
314,729.05
4.500%
30,000.00
28,799.50
1,200.50
284,729.05
27
22 ธ.ค. 2564
30
284,729.05
285,784.05
4.500%
30,000.00
28,945.01
1,054.99
255,784.05
28
22 ม.ค. 2565
31
255,784.05
256,763.44
4.500%
30,000.00
29,020.60
979.40
226,763.44
29
22 ก.พ. 2565
31
226,763.44
227,631.72
4.500%
30,000.00
29,131.72
868.28
197,631.72
30
22 มี.ค. 2565
28
197,631.72
198,315.09
4.500%
30,000.00
29,316.63
683.37
168,315.09
31
22 เม.ย. 2565
31
168,315.09
168,959.57
4.500%
30,000.00
29,355.52
644.48
138,959.57
32
22 พ.ค. 2565
30
138,959.57
139,474.45
4.500%
30,000.00
29,485.12
514.88
109,474.45
33
22 มิ.ย. 2565
31
109,474.45
109,893.62
4.500%
30,000.00
29,580.82
419.18
79,893.62
34
22 ก.ค. 2565
30
79,893.62
80,189.65
4.500%
30,000.00
29,703.97
296.03
50,189.65
35
22 ส.ค. 2565
31
50,189.65
50,381.83
4.500%
30,000.00
29,807.82
192.18
20,381.83
36
22 ก.ย. 2565
31
20,381.83
20,459.87
4.500%
20,459.87
20,381.83
78.04
0.00
รวม
 
 
 
 
 
1,070,459.87
1,000,000.00
70,459.87
0.00
หมายเหตุ

หากต้องการชำระ 360 งวด ต้องชำระงวดละ 5,066.85 บาท

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)


อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับเปลี่ยนตามค่าเงิน เพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงินในอนาคต โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยอ้างอีง (MLR/MOR/MRR) ซึ่งปรับเปลี่ยนอยู่ตลอดเวลาอาจขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ หรือนโยบายรัฐบาล อัตราดอกเบี้ยลอยตัวนี้จะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงโดยตรง หรือใช้ดอกเบี้ยอ้างอิงช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด เช่น ปีแรก งวดที่ 1-12 คงที่ = 03.750 %, ปีที่ 2 งวดที่ 13-24 = 04.700 %, หลังจากนั้น = MLR-1.000 เป็นต้น ดอกเบี้ยแบบลอยตัวมักใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวนาน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ระยะยาว เป็นต้น

คำนวณดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate)

เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างงี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

ทั้งนี้การจะใช้หรือ คิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนดในการคิดดอกเบี้ย สอบถามสถาบันการเงินนั้นๆ , อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร  , การคำนวณข้างต้นเป็นการคำนวณโดยประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมเท่านั้น รายละเอียดการกู้โปรดสอบถาม ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินนั้นๆ
เงินต้น 
จำนวนเงินกู้ ยอดเงินที่กู้จริง กรณีมีเงินดาวน์ ให้หักเงินดาวน์ออกก่อน

ชำระต่อเดือน 
ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนงวดและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ ผ่อนชำระยอดสูง จำนวนงวดก็จะลดลง

จำนวนเดือน/งวด 
จำนวนงวดที่ชำระ จำนวนเดือนที่คำนวณ ซึ่งจะสัมพันธ์โดยตรงกับยอดชำระต่อเดือนและเงินต้น เช่น ต้นเยอะ จำนวนงวดน้อย ยอดที่ชำระต่อเดือนก็จะสูง

อัตราดอกเบี้ย 
อัตราดอกเบี้ยต่อปี มี 2 แบบให้เลือกคือ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ไม่ขึ้นหรือลง ตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี , สินเชื่อรถยนต์ กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 5 เป็นเวลา 5  ปี เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบัน ตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือ
ต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ส่วนจะปรับขึ้นหรือลงเมื่อใดนั้นไม่สามารถบอกได้บางปีอาจมี การปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็เป็นได้ ในการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย จะส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือน โดยเฉพาะหาก อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เงินงวดที่ชำระรายเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

วิธีคำนวณดอกเบี้ย
วิธีคำนวณดอกเบี้ย มี 2 แบบให้เลือกคือ

1. เงินต้นคงที่ (Flat Interest Rate) - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อรถมอเตอร์ไซด์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ
เป็นการคิดดอกเบี้ยเงินต้นคงที่ โดยจะนำเงินต้น ณ วันที่กู้ มาคิดดอกเบี้ยตลอดอายุของสินเชื่อโดยกระจายเป็นปี แล้วหารเป็นเดือน การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ ส่วนมากนิยมใช้กันในสินเชื่อประเภท เช่าซื้อต่างๆ เช่น ซื้อรถยนต์, มอเตอร์ไซด์ หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ , ฯลฯ ซึ่งผู้เช่า หรือผู้กู้จะต้องชำระเงินให้แก่ผู้ให้เช่าด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกงวด ตลอดระยะเวลา ที่เช่าซื้อ ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ลูกค้าต้องชำระจากเงินต้นที่คงที่ตลอดอายุของสัญญาเช่าซื้อ

ตัวอย่าง เงินกู้ 100,000 บาทดอกเบี้ย 10% ระยะเวลา 2 ปี ดอกเบี้ย 20,000บาท (100,000 X 10% X 2 ปี) ค่างวดต่อเดือน เท่ากับ 5,000 บาท (ต้น 100,000+ดอกเบี้ย 20,000) / 24 เดือน(2 ปี)

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10%
ระยะเวลา 2 ปี (24 เดือน/งวด)
   
คิดเป็นดอกเบี้ย 100,000 X 10% X 2 ปี
  20,000บาท
   
ค่างวดต่อเดือน (ต้น + ดอกเบี้ย) / งวด
  (100,000+ 20,000) / 24
  5,000 บาท / เดือน

2. แบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) - สินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) เป็นการคิดดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือ จากงวดก่อน ส่วนมากใช้สำหรับการคำนวณดอกเบี้ย ของสินเชื่อเกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อที่กู้มาจากสถาบันการเงินใหญ่ๆ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นต้น โดยคิดดอกเบี้ยจาก เงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด แม้ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยสูง แต่เดือนต่อ ๆ มา ดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้น ปรกติจะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน

ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100,000 บาท ค่างวดอยู่ที่ 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)  10% ตลอดสัญญา ((10/365 วัน) X เงินต้น 100,000) / 100 = 27.40 บาท ดอกเบี้ยวันนั้น ๆ รวมกับเงินต้น จะเป็นยอดเงินต้นวันถัดไป 100,027.40 และจะคำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

เงินกู้/ยอดจัด/เงินต้น 100,000 บาท
ดอกเบี้ย/ปี 10% (Fixed Rate) ตลอดสัญญา
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้น) / 100
((10/365) X 100,000) / 100
27.40 บาท

ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 2 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X (เงินต้น + ดอกเบี้ยวันก่อนหน้า)) / 100
  ((10/365) X ( 100,000 + 27.40)) / 100

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 1 วันที่ 31 852.81 บาท
วันที่ 31 ชำระค่างวด 5,000 บาท
คิดเป็นเงินต้น 5,000 - 852.81 = 4,147.19 บาท
   
เงินต้นคงเหลือ 100,000 บาท - 4,147.19 บาท
95,852.91 บาท (เดือนที่ 1 วันที่ 31)
   
ดอกเบี้ย เดือนที่ 2 วันที่ 1 ((ดอกเบี้ยต่อปี / จำนวนวันต่อปี ) X เงินต้นคงเหลือ) / 100
((10/365) X 95,852.91) / 100
26.26 บาท

คำนวณอย่างนี้เรื่อยๆ ทุกวัน จนถึงกำหนดจ่ายค่างวดแต่ละงวด

วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย 
วันที่เริ่มต้นคิดดอกเบี้ย หรือ วันที่กู้ วันตั้งต้นในการคำนวณดอกเบี้ย

ทั้งนี้ การที่จะคิดดอกเบี้ยโดยวิธีใดนั้น ผู้ให้กู้จะเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ, ข้อกำหนด และนโยบายในการคิดดอกเบี้ย ของสถาบันการเงินนั้นๆ